近年來，電信詐騙犯罪持續多發高發，犯罪分子作案手段不斷翻新，成為一段時間以來發案最高、損失最大、群眾反響最強烈的違法犯罪活動。為進一步預防和減少電信網絡詐騙案件發生，嚴防賬戶涉案風險，醴陵農商銀行多措并舉，做實做細反電信詐騙工作。

“嚴”字當頭，接續發力高壓嚴打。今年以來，我行已多次以召開反電詐專題會議形勢傳達省聯社、辦事處反電詐工作的會議精神及部署安排，組織網點內勤人員、條線管理部門等開展三次反電詐和柜面業務風險專題培訓，對新開立賬戶詢問審核及回訪制度、帳戶全生命周期及分級分類管理、反電詐識別話術技巧、輿情應對等業務知識進行全方位、全流程、全覆蓋學習，進一步提高員工反詐意識和業務素質，持續用高壓態勢防范電信網絡詐騙。       

“堵”字清源，柜面嚴格審核排查。加強開戶審核，遵循按需限量原則，非必要不予開戶，嚴禁對新開帳戶“一開全放”。對新開戶、開卡的客戶身份信息進行嚴格審查，了解客戶開戶目的，確保客戶信息真實有效，建立新開戶臺賬并做好回訪工作，細化新開戶每一步工作流程。對在核實過程中存疑的，及時采取相關控制措施并調高風險等級。

2022年3月21日，醴陵農商銀行成功堵截一起異常開卡風險事件。當天，一名船灣籍男子譚某某來到該行國際新城分理處要求開立銀行卡賬戶。工作人員在核查客戶基本信息時發現其手機號碼預留姓名與客戶本人不一致。再三詢問下，該男子含糊其辭，前言不接后語。工組人員發現異樣后耐心地向客戶介紹了賬戶買賣的危害性和保護賬戶安全的重要性，客戶聽后神色慌張的離開銀行，工作人員第一時間將情況上報總行。

總行了解情況后當即組織轄內網點進行強化協查，通過調查發現這名客戶患有精神殘疾，無完全民事行為能力，屬于政府供養低保人員，沒有固定工作和居住地。電話詢問監護人譚某某（其父親）也不知道其開戶的原因和目的，考慮到情況復雜和特殊，該行及時將有關情況反饋給公安部門，并將其列入重點管理人員名單。

“宣”字固防，精準宣傳全面防范。通過在微信公眾號、視頻號、抖音號等線上渠道積極發送反詐知識，利用網點宣傳欄擺放反詐資料、電子顯示屏滾動播放反詐標語，對前來柜面辦理業務的客戶，詢問客戶轉賬匯款等真實用途，提高客戶的防范意識和警惕性；利用趕集、節日等有利時機，走進轄區內學校、工廠超市、村組社區等人流量大的公共場所開展宣講。今年以來，已發布18條反詐公眾號推文，舉辦315宣傳、金融知識進校園等各類宣傳活動10場，發放宣傳資料5000余份，群眾防范意識和能力得到有效提升。

下一步，醴陵農商銀行將持續強化精準宣防，多形式加強對易受騙群體、案件高發行業和重點地區的精準宣傳，全面從嚴從重打擊遏制電信網絡詐騙犯罪。